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全國房貸利率漸近“谷底”!
時間:2019-06-14 14:02 來源:東方財富網 作者:未知 點擊:
【全國房貸利率漸近“谷底”!剛需客放心 未來穩字當頭】在半年連降之后,5月全國首套房房貸利率,已經觸及2018年以來最低水平,但值得注意的是,小部分城市的房貸利率已經觸底反彈,還有些城市雖然整體房貸利率水平下降,但部分銀行已經開始悄悄將房貸利率上調一個層次。有專家預測,本輪房貸利率下調大潮已接近尾聲,未來以穩為主。

  6月12日,根據融360發布數據,5月房貸利率大部分城市繼續下調,一線城市北上廣深仍有小幅下降;二線城市中,部分之前下降幅度較大的城市保持平穩或略降,之前相對堅挺的城市比如烏魯木齊、昆明、沈陽等地則開始大幅下調房貸利率。
 
  2019年5月,全國首套房貸款平均利率為5.42%,較上月下降6BP,首套平均利率連降半年,目前已經降至2018年以來最低水平。

  二套房貸款平均利率為5.74%,較上月回落8BP。和首套房貸利率一樣,二套房貸款平均利率也為2018年至今最低水平,比2018年1月低了2個BP,比2017年12月高1BP。

  融360大數據研究院監測的35個城市中,廈門首套房貸款平均利率為全國最低,以4.90%回歸基準利率。

  福州首套房貸平均利率從4月份的5.15%調整到5月份的5.1%意味著什么?有人算了一筆賬:
 
  以5.10%房貸利率、貸款100萬元、30年等額本息還款計算,總支付利息約為95.46萬元,要比之前少還1.11萬元的利息。
 
  也就是說,利率下調后,在福州購買首套房,每百萬房貸能節省1.11萬元左右。
 
  房貸利率:一二線城市分化
 
  融360大數據研究院研究員李萬賦表示,5月全國房貸利率整體來看繼續下調,但不同城市房貸利率的調整情況有所差異。呈現一線城市普遍下調、二線城市房貸利率漲跌不一的局面。
 
  融360也表示,另外也有小部分城市的房貸利率已經觸底反彈,有些城市雖然整體房貸利率水平下降,但部分銀行已經開始悄悄上調房貸利率。
 
  諸葛找房數據研究中心分析師國仕英表示,房貸利率下調主要有兩個原因:一是鼓勵剛需和改善型購房者入市,二是防范系統性金融風險。房貸利率如果過高,購房者壓力越大。高房價環境下,購房者將會不再購房或者斷供棄房。適當下調利率是為了防范銀行系統性風險穩定市場。
 
  而在易居中國嚴躍進看來,利率下滑很大程度上和銀行可貸資金規模增加有關。當前銀行在降準大環境下,各類貸款額度會有所增加。對于房貸來說,本身也是貸款的重點領域,所以投入上會增加。
 
  居民貸款:再次創新高
 
  在房貸利率微調的背景下,居民貸款也再次創新高。央行發布的5月金融統計數據報告和社會融資規模增量統計數據報告顯示,新增信貸中,住戶部門貸款增加6625億元,其中,短期貸款增加1948億元,中長期貸款增加4677億元。
 
  中原地產首席分析師張大偉表示,前5個月住戶部門中長期貸款數據是歷史高位。其原因一方面有前期降準影響,另一方面2018年部分房貸按揭需求轉移到2019年。數據顯示,前5個月住戶部門中長期貸款上漲了2.27萬億,較2018年的2.03萬億增加2400億元。
 
  一線城市:普遍下調
 
  融360大數據顯示,一線城市中,5月,北京首套房貸款平均利率為5.39%,二套房貸款平均利率為5.87%,均環比下調1BP。
 
  5月,上海首套房貸款平均利率為4.92%,環比下降4BP;二套房貸款平均利率為5.41%,環比下降7BP。
 
  5月,廣州首套房貸款平均利率為5.29%,較上期下降3BP;二套房貸款平均利率為5.53%,環比下降7BP。
 
  5月,深圳地區房貸利率仍有略微下調,目前首套房貸款平均利率為5.20%,較上期下調2BP;二套房貸款平均利率為5.47%,較上期下降2個BP。
 
  二線城市:漲跌不一
 
  而與一線城市不同的是,步入5月之后部分二線城市房貸利率卻出現了階段性回升現象。
 
  南寧:5月,當地建行等個別銀行的二套房貸款利率出現再次上升趨勢。以某股份行為例,該行4月二套房貸款利率在基準上最高上浮25%,5月時變成了上浮40%。
 
  青島:繼連續下降兩個月后,房貸利率開始有所反彈。2019年5月,青島首套房貸利率平均值為5.64%,環比上漲6BP;二套房貸款平均利率為5.88%,環比上漲5BP,但仍都低于去年同期水平。
 
  南京:繼連續下調3個月后,房貸利率也出現反彈,5月首套利率平均值為5.58%,環比上漲9BP;二套利率均值為5.85%,環比上漲7BP。
 
  大連:首套房貸利率平均值為5.12%,較上期下降20BP;二套房貸款平均利率為5.46%,環比下降15BP。
 
  昆明:5月首套房貸利率平均值為5.27%,較上期下降14BP;二套房貸利率平均值為5.54%,環比下降14BP。
 
  沈陽:房貸利率連續三個月下降,5月份下降幅度最大。2019年5月沈陽首套房貸利率平均值為5.24%,較上期下降40BP;二套房貸利率平均值為5.62%,環比下降46 BP。
 
  上海證券報文章提醒買房者,在部分地區部分銀行房貸利率上調的情況下,建議購房族在貸款買房時,多找幾家銀行“貨比三家”,從中選擇房貸利率較低的一家作為貸款銀行。
 
  當然,除考慮房貸利率性價比是否最高之外,還需要同時兼顧審批是否嚴格、放貸是否夠快、開發商是否指定、提前還貸是否要交違約金等因素。
 
  房貸利率下調趨勢或接近尾聲
 
  對于進入部分地區5月份房貸利率的再度回升,中原地產首席分析師盧文曦認為,這與近期銀保監會發文,加強對個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房的行為的監管不無關系。
 
  不過,在盧文曦看來,房貸利率目前呈現出的波動震蕩,屬于結構性調整。“關鍵還要看各地樓市調控需求。理論上,調控沒壓力的地區,銀行房貸利率會回歸到基準水平。”
 
  李萬賦則表示,整體來看,這輪房貸利率下調大潮已接近尾聲,不排除全國房貸利率平均水平仍會下降,但接下來可能會有更多的城市在房貸利率方面保持平穩,甚至會有少部分熱門城市上調。
 
  2019陸家嘴論壇在上海召開,中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清在開幕式上表示:
 
  當前房地產過度金融化,居民負債率占相當大的比例,甚至一半投資都投入到房地產市場。歷史證明,如果過度的依賴房地產最終會付出代價。
 
  不同地區的房價有低也有高,但如果你買了一套房子,只用于投資或者投機,那就是水泥和磚頭。要防止房地產的投資行為。要防止房地產企業融資過度擠占信貸資源。
 
  僅供投資者參考,不構成投資建議
 
  股市有風險,投資需謹慎



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